Bạn đang băn khoăn không biết nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ? Thực tế, bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều có những ưu điểm riêng nhằm đáp ứng nhu cầu của người tham gia. Hãy cùng tìm hiểu về 2 loại hình bảo hiểm này ngay trong bài viết dưới đây để đưa ra sự lựa chọn phù hợp.
Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?
Đầu tiên, bạn cần hiểu rõ khái niệm về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Trong đó:
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế với quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể, tính mạng.
Khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ đóng phí theo phương thức đã thỏa thuận (đóng phí một lần hoặc đóng phí đều đặn theo tháng, quý hoặc năm). Những khoản phí này được đưa vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý. Nếu trong thời hạn hợp đồng, sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.
Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm (tùy theo quy định trong hợp đồng).
Do đó, bảo hiểm nhân thọ còn được xem là giải pháp dự phòng tài chính và tiết kiệm an toàn cho tất cả mọi người.
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến:
Bảo hiểm trọn đời.
Bảo hiểm tử kỳ.
Bảo hiểm sinh kỳ.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ.
Bảo hiểm hỗn hợp.
Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm dành cho con người và tài sản. Người tham gia đóng phí một lần duy nhất. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả, bồi thường cho người mua bảo hiểm nếu có những rủi ro xảy ra gây tổn thất về vật chất, cơ thể, tai nạn con người. Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người tham gia sẽ không được nhận số tiền đã đóng.
Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến:
Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người.
Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh.
Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại.
Bảo hiểm hàng không.
Bảo hiểm xe cơ giới.
Bảo hiểm cháy, nổ.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không.
Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu.
Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính.
Bảo hiểm nông nghiệp.
So sánh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Để chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp, bạn cần hiểu về điểm giống và khác nhau giữa 2 loại hình bảo hiểm này. Theo đó, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ có những điểm giống và khác nhau như sau:
Điểm giống nhau
Điểm giống nhau cơ bản của 2 sản phẩm này đều là bảo hiểm tự nguyện, giúp người tham gia giảm bớt khó khăn khi xảy ra các rủi ro khó lường trước.
Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều có đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng, phạm vi bảo vệ... được quy định rõ ràng trên hợp đồng.
Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Bảng so sánh dưới đây sẽ chỉ rõ sự khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ:
Loại bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ
Phạm vi bảo hiểm
Con người.
Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự.
Tính chất
- Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro
- Tiết kiệm
- Đầu tư sinh lời.
Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro.
Hình thức đóng phí phổ biến
- Đóng phí một lần duy nhất.
hoặc
- Đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm.
Đóng phí một lần.
Thời hạn đóng phí
Thường kéo dài từ 10 - 20 năm hoặc trọn đời.
1 - 2 năm hoặc ngắn hơn.
Yếu tố ảnh hưởng đến phí
- Tuổi tác (tuổi càng cao thì mức phí đóng càng cao).
- Tình trạng sức khỏe (tham gia lúc còn khỏe mạnh là cách tốt nhất để tối ưu phí đóng).
- Giới tính (mức phí đóng của nam giới thường cao hơn so với nữ giới).
- Nghề nghiệp (ngành nghề có mức độ rủi ro cao thì mức phí cao hơn những ngành nghề khác).
- ...
- Xác suất rủi ro
- Số tiền bảo hiểm
- Chế độ bảo hiểm.
Người tham gia được chi trả quyền lợi khi
- Sự kiện bảo hiểm xảy ra (sự kiện khách quan được thỏa thuận trong hợp đồng).
- Đáo hạn hợp đồng (kết thúc hợp đồng).
Chỉ chi trả chi có rủi ro xảy ra.
Người thụ hưởng
- Người mua bảo hiểm
- Người được bảo hiểm
- Hoặc bất kỳ ai được đề cập trong hợp đồng.
Là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố.
Nên tham gia loại bảo hiểm nào?
Sau khi phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, có thể bạn đã hiểu rõ về từng loại hình sản phẩm. Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính, bạn hãy chọn tham gia sản phẩm bảo hiểm phù hợp cho mình.
Cùng với xu hướng hiện đại hóa của xã hội, ngày càng có nhiều người lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như giải pháp tài chính mang đến nhiều quyền lợi cho chính mình và người thân. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng được thiết kế ngày càng đa dạng, vừa có yếu tố bảo vệ, vừa tích lũy đầu tư, phù hợp với đại đa số nhu cầu của khách hàng.
>>> Tham khảo danh mục bảo hiểm nhân thọ đa dạng của Prudential
Những lưu ý chung khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Dù là chọn mua loại hình bảo hiểm nào, bạn cũng cần lưu ý một số điều sau:
Cần biết loại bảo hiểm mà bản thân mong muốn tham gia để đưa ra sự lựa chọn hợp lý.
Mỗi sản phẩm bảo hiểm đều có những trường hợp được hưởng bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm. Bạn cần hiểu rõ những trường hợp này khi đọc các điều khoản trong hợp đồng.
Đảm bảo kê khai thông tin trung thực và chính xác. Bởi công ty bảo hiểm sẽ dựa vào những thông tin này để thẩm định hồ sơ (trước khi ký hợp đồng) hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm (sau khi ký hợp đồng và có sự kiện bảo hiểm xảy ra). Nếu có bất kỳ sai sót nào trong cung cấp thông tin, công ty bảo hiểm có thể từ chối xét duyệt hồ sơ hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn nên chọn thời gian và phương thức đóng phí bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính, tránh việc dừng lại hợp đồng giữa chừng. Hiện nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ tạo nhiều điều kiện tối ưu để giúp khách hàng duy trì hợp đồng đến thời gian đáo hạn. Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, bạn chỉ cần đóng phí 1 lần và có thể đóng tái tục khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn.
Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn phân biệt rõ bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, đồng thời trang bị điều nhiều lưu ý hữu ích để chọn được một giải pháp dự phòng tài chính an toàn, giúp bạn an tâm hơn trước những bất trắc trong cuộc sống.
>>> Bài viết cùng chủ đề:
Nên mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ thì tốt hơn?
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế có điểm gì khác nhau?
Phân biệt bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ khác nhau ra sao?
